2025 종합소득세 계산기 완전 가이드

 

 

종합소득세 계산기 가이드

종합소득세 계산기, 정말 홈택스에는 없을까?

종합소득세 시즌이 다가오면 많은 분들이 “홈택스에 계산기가 있지 않나?”라고 생각합니다.
하지만 정확히 말씀드리면, 홈택스에는 종합소득세 전용 계산기는 제공되지 않습니다.

그렇다면 홈택스에서는 어떤 기능이 있을까요?

• 종합소득세 신고서 입력 중 ‘자동 세액 산출’은 가능
• 연말정산이나 퇴직소득세, 양도소득세 계산기는 별도로 존재
• 과거 존재했던 '모의계산기' 메뉴는 현재 비활성화됨 또는 통합됨

따라서 종합소득세 신고 전 예상 세액을 계산하려면,
민간 플랫폼에서 제공하는 계산기 또는 엑셀 시뮬레이터를 활용해야 합니다.

 

종합소득세 계산기란?

종합소득세 계산기는 1년 동안 발생한 여러 종류의 소득을 기준으로
예상 납부세액 또는 환급액을 자동으로 계산해 주는 온라인 도구입니다.

사용 목적

• 신고 전에 대략적인 납부세액 확인
• 경비 또는 공제 적용 시 절세 효과 미리 예측
• 세무사 위임 전 사전 준비
• 누락된 소득 여부 확인 (특히 프리랜서의 경우)
  
  
  

종합소득세 계산의 기준이 되는 소득 종류

종합소득세는 다음과 같은 6가지 소득을 합산하여 과세합니다.

• 이자소득 : 예금, 채권 등 금융 상품의 이자
• 배당소득 : 주식 배당, 펀드 수익
• 사업소득 : 자영업, 프리랜서, 임대소득 등
• 근로소득 : 급여, 상여 등
• 연금소득 : 국민연금, 퇴직연금, 개인연금
• 기타소득 : 강연료, 인세, 사례비, 복권 당첨금 등

※ 이자 + 배당소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 종합과세 대상이 됩니다.

 

종합소득세 민간 계산기 비교

아래는 실제 사용 가능한 민간 계산기를 기능 중심으로 비교한 표입니다.

계산기	제공 기능	추천 대상	장점	단점
삼쩜삼	국세청 자료 연동, 예상 환급·납부세액 계산	프리랜서, 세무 초보자	자료 자동 수집, 간편한 UI	수수료 존재, 직접 신고 불가
토스	금융데이터 기반 세금 시뮬레이션	부업 직장인, 모바일 사용자	앱 기반, 자동 입력	정밀도 낮음, 일부 항목 미지원
뱅크샐러드	지출 데이터 기반 예측 리포트	직장인, 소비 중심 사용자	소비패턴 기반 계산	신고 연결 불가
엑셀 시뮬레이터 (세무법인)	수입·경비 입력 기반 세액 계산	개인사업자, 장부 사용자	상세 계산 가능	수동 입력 필요, 다소 복잡

 

주의: 계산 결과는 ‘예상치’일 뿐입니다

민간 계산기는 매우 유용하지만, 실제 신고 과정에서는 다르게 산출될 수 있습니다.

• 경비 인정 여부는 증빙에 따라 달라질 수 있음
• 공제 항목 누락 또는 초과 입력 시 결과 왜곡 가능
• 복식부기의무자는 계산기 사용만으로 신고 불가
• 일부 수입(기타소득 등)은 자동 조회되지 않으므로 직접 입력 필요

정확한 신고는 홈택스 신고 시스템에서 최종 확인 후 제출해야 합니다.

 

 

절세 전략 – 계산기와 함께 챙겨야 할 세 가지

1. 업무 관련 경비 철저히 정리

사무실 임대료, 통신비, 노트북 구입비 등
업무와 관련된 지출은 빠짐없이 입력하고, 증빙을 준비해 두세요.

2. 세액공제 항목 활용

자녀 세액공제, 연금저축 공제, 기부금 공제 등은
계산기에 미리 입력해 보고 절세 효과를 비교해 보세요.

3. 공제 누락 방지 체크리스트

부양가족 여부, 보험료, 연금 납입 내역 등은
계산기 입력 전에 리스트로 정리해 두는 것이 좋습니다.

 

실전 팁 – 세무사 없이 신고 준비하는 법

• 홈택스에 바로 접속하지 말고, 먼저 계산기로 예상 세액 파악
• 수입금액은 연간 총합 기준으로 입력 (카드, 현금, 이체 포함)
• 경비는 실제 증빙이 있는 항목만 입력 (과도한 경비는 불이익 발생)
• 절세 항목은 전년도 연말정산 내역 참고하여 적용

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2025년 종합소득세 신고를 앞두고
예상 세금을 미리 파악하는 것은 신고 준비뿐 아니라
불필요한 납부를 줄이고 환급 기회를 챙기는 핵심 전략입니다.

홈택스에는 계산기가 없기 때문에,
삼쩜삼, 토스, 뱅크샐러드 등의 민간 계산기 플랫폼을 현명하게 활용하세요.
계산 결과를 바탕으로 필요한 공제와 준비 자료를 정리해 두면,
세무사 없이도 충분히 똑똑한 신고가 가능합니다.

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종합소득세 계산기 링크 모음

실제 사용 가능한 계산기 링크를 아래에 정리했습니다.
모든 계산기는 무료로 이용 가능하며, 일부는 추가 유료 서비스도 포함되어 있습니다.

• 삼쩜삼 계산기
• 토스 세무 계산기
• 뱅크샐러드 종합소득 리포트
• 세무법인 엑셀 계산기 예시 (직접 다운로드 필요)