세금 절약을 위한 절세 팁 5가지

 

1. 세액공제와 소득공제, 헷갈리지 말고 활용하기

세금 감면을 받는 방법에는 소득공제와 세액공제가 있습니다. 두 가지 개념을 정확히 이해해야 혜택을 제대로 활용할 수 있습니다.

※ 소득공제란?
소득에서 일정 금액을 공제해 과세표준(세금이 매겨지는 기준이 되는 소득)을 줄여주는 방식입니다. 즉, 내 세금을 계산할 때 아예 과세 대상이 되는 소득 자체를 줄이는 것입니다.

* 대표적인 소득공제 항목

• 신용카드·체크카드 사용액 공제: 연봉의 25%를 초과한 사용액에 대해 일정 비율 공제
• 주택청약종합저축 공제: 연간 납입액(최대 240만 원)의 40% 소득공제
• 개인연금저축 공제: 연금저축펀드·보험 등 납입액에 대한 소득공제

※ 세액공제란?
소득공제와 다르게, 계산된 세금에서 일정 금액을 직접 빼주는 방식입니다. 소득공제보다 절세 효과가 더 크다고 볼 수 있습니다.

* 대표적인 세액공제 항목

• 연금저축·퇴직연금 세액공제: 연금저축(최대 400만 원)·퇴직연금(추가 300만 원) 납입액에 대해 12~15% 세액공제
• 기부금 세액공제: 기부금의 15%~30%를 직접 공제
• 월세 세액공제: 연 소득 7천만 원 이하 무주택자가 월세를 낼 경우, 최대 15% 세액공제

소득공제는 세금을 매기는 기준 금액 자체를 줄여주는 것, 세액공제는 계산된 세금에서 일정 금액을 바로 빼주는 것입니다. 둘 다 꼼꼼히 챙기면 세금을 상당히 줄일 수 있습니다.

2. 연말정산 미리 준비하기

연말정산은 미리 준비해야 세금을 돌려받을 수 있는 기회를 놓치지 않습니다. 국세청에서 제공하는 **연말정산 미리보기 서비스(홈택스 이용 가능)**를 활용하면 예상 환급액을 미리 확인할 수 있습니다.

※ 연말정산을 미리 준비해야 하는 이유

• 연말정산 때 한 번에 서류를 모으려고 하면 빠뜨리는 공제 항목이 많아짐
• 공제 항목을 미리 확인하면 연말까지 추가 지출을 계획적으로 조정 가능
• 예상 세액을 미리 확인하면 세테크 전략을 짤 수 있음

※ 연말정산 미리 준비하는 방법

1. 신용카드·체크카드 사용 비율 조절
   • 연봉의 25%를 초과해야 소득공제가 적용되므로, 아직 초과하지 않았다면 체크카드 사용을 늘리세요.
   • 25%를 이미 초과했다면 체크카드보다 신용카드를 더 쓰는 게 유리합니다.
2. 부양가족 공제 꼼꼼히 확인
   • 부모님이 만 60세 이상이라면 기본공제(1인당 150만 원)를 받을 수 있습니다.
   • 형제자매를 부양하고 있다면 역시 부양가족 공제 대상이 될 수 있으니 챙겨보시기 바랍니다.
3. 의료비·교육비 지출 기록 정리
   • 연말까지 치료나 건강검진을 받을 계획이 있다면, 소득이 낮은 배우자 명의로 결제하는 것이 유리합니다(공제 한도 때문).
   • 학원비나 교복 구입비도 교육비 공제 대상이니 영수증을 챙기세요.

이런 사전 준비를 하면 연말정산 때 예상보다 많은 세금을 환급받을 수 있습니다.

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3. 비과세 혜택 활용하기

소득이 많아질수록 세금 부담도 커지는데요, 비과세 금융상품을 잘 활용하면 소득세를 줄일 수 있습니다.

※ 대표적인 비과세 금융상품

• ISA(개인종합자산관리계좌)
  • 3~5년 유지하면 금융소득세 비과세 (일정 한도 내)
  • 투자·저축을 동시에 할 수 있어 절세+재테크 효과
• 장기 저축성 보험
  • 10년 이상 유지하면 이자소득세 비과세
  • 중도 해지하면 세금이 부과될 수 있으니 신중하게 가입
• 농특세 면제 혜택 상품
  • 일부 적금·예금 상품은 농특세가 부과되지 않아 이자소득세를 절약 가능

비과세 금융상품은 세금 부담을 줄이면서도 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 좋은 방법입니다.

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4. 사업자라면 필요 경비 꼼꼼히 챙기기

사업자는 개인보다 다양한 절세 방법이 있지만, 경비 처리를 제대로 하지 않으면 세금을 더 내야 할 수도 있습니다.

※ 필수적인 절세 팁

1. 사업 관련 경비 증빙 철저히 하기
   • 사무용품, 광고비, 차량 유지비 등 사업에 필수적인 비용은 모두 경비 처리 가능
   • 영수증과 세금계산서를 반드시 보관
2. 가족을 직원으로 등록해 급여 지급하기
   • 배우자나 자녀를 직원으로 등록하고 급여를 지급하면, 세금 부담을 줄이는 효과가 있음
3. 절세 컨설팅 받기
   • 매출 규모가 커지면 세무사를 통해 절세 전략을 세우는 것이 중요

사업자는 세금 부담이 크기 때문에, 필요한 비용을 빠짐없이 경비 처리하는 것이 핵심입니다.

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5. 자녀·부모님 지원금 세테크

가족을 부양하면 다양한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

※ 부모님 관련 세액공제

• 부양가족 공제: 만 60세 이상 부모님을 부양하면 1인당 150만 원 공제
• 의료비 공제: 부모님 의료비를 자녀가 부담했다면 공제 가능

※ 자녀 관련 세액공제

• 자녀세액공제: 1인당 15만 원(2명 이상일 경우 30만 원)
• 출산·입양 세액공제: 출산 시 첫째 30만 원, 둘째 50만 원, 셋째 이상 70만 원 공제
• 교육비 세액공제: 초·중·고 및 대학생 자녀 교육비 일부 공제

부양가족이 많을수록 세금 혜택이 커지니, 빠짐없이 챙겨보세요!

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마무리

세금은 꼼꼼하게 관리하면 충분히 줄일 수 있습니다. 작은 부분부터 하나씩 챙기면서 절세 전략을 세워보세요.